El segmento intermedio desatendido: la oportunidad de mercado

INVEST comprende un conjunto de productos de conocimiento y herramientas para apoyar a bancos, financiadores y aliados en el proceso de comprender los mercados de PYMES y desarrollar propuestas de valor rentables. Es el acrónimo de los 6 factores clave para el éxito en el apoyo a las PYMES: Incentivos, Servicios No Financieros, Implementación Versátil, Integración de la Banca Relacional, Segmentación y Tecnología.

Desarrollado por Dalberg, ConsumerCentriX y la Fundación Argidius, con el SME Finance Forum como socio implementador, proporciona a financiadores y bancos las herramientas para tomar decisiones mejor fundamentadas, desplegar asistencia técnica de manera más estratégica y construir carteras de PYMES rentables e inclusivas.

¿Por qué INVEST?

  • El enfoque ya ha orientado programas en África, Asia y América Latina, movilizando miles de millones de dólares en financiamiento para PYMES.
  • Basado en lecciones de más de 20 programas de banca para PYMES en todo el mundo
  • INVEST es un conjunto de recursos de libre acceso

La Brecha de Financiamiento

Grandes Empresas

Las grandes empresas son aquellas con más de 250 empleados, que generalmente generan más de 15 millones de dólares anuales. Tienen acceso completo a crédito bancario comercial, mercados de capital y capital privado.

Microempresas

Las microempresas son aquellas con menos de 10 empleados, generalmente con ingresos anuales inferiores a 100.000 dólares. Dependen de microfinanzas o prestamistas informales. Más del 60% cuentan con financiamiento suficiente.

GRANDES PYMES MICRO

“El Segmento Intermedio Desatendido”

Las PYMES son empresas con entre 10 y 250 empleados y con ingresos entre 100.000 y 15 millones de dólares.

Aproximadamente el 44% enfrenta restricciones de crédito, ya que suelen ser demasiado grandes para las microfinanzas pero demasiado riesgosas para los bancos.

Después de 25 años trabajando en el negocio de las PYMES, puedo decir que esta herramienta captura dónde nos equivocamos y qué hemos aprendido. Muestra cómo segmentar adecuadamente, diseñar según los ciclos del negocio y construir relaciones reales, no solo otorgar préstamos.

Alto ejecutivo de banca pyme, Asia del Sur

Es la primera vez que veo un diagnóstico tan completo para la banca pyme: ayuda a los bancos a entender dónde están y cómo pasar de las transacciones a verdaderas alianzas con las pymes.

Líder de servicios de asesoría, institución financiera de desarrollo

Del Segmento Intermedio Desatendido a Oportunidad de Mercado

Para cerrar esta brecha, necesitamos un cambio de perspectiva. La banca efectiva para PYMES es un proceso, no un producto.

Cuando se hace bien, las carteras de PYMES rentables de miles de millones de dólares se convierten en realidad

Crecimiento representativo de la cartera de préstamos pyme de KCB Kenya

$2.0 Bn
$1.5 Bn
$1.0 Bn
$500 m
$0
$4m
2017
$75m
2019
$350m
2021
$1.1 Bn
2024
$2.0 Bn
2027

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