Le chaînon manquant - Une opportunité de marché

INVEST comprend un ensemble de produits de connaissance et d’outils destinés à soutenir les banques, bailleurs et partenaires dans la compréhension des marchés des PME et le développement de propositions de valeur rentables. Il s’agit de l’acronyme des 6 moteurs clés du succès du soutien aux PME : Incitations, Services non financiers, Mise en œuvre polyvalente, Intégration de la banque relationnelle, Segmentation et Technologie.

Développé par Dalberg, ConsumerCentriX et la Fondation Argidius, avec le SME Finance Forum comme partenaire de mise en œuvre, il permet aux bailleurs et aux banques de prendre des décisions mieux informées, de déployer l’assistance technique de manière plus stratégique et de construire des portefeuilles PME rentables et inclusifs.

Pourquoi INVEST ?

  • L’approche a déjà guidé des programmes en Afrique, en Asie et en Amérique latine, mobilisant des milliards de dollars pour le financement des PME.
  • Fondé sur les enseignements tirés de plus de 20 programmes de banque PME dans le monde
  • INVEST est un ensemble de ressources librement accessibles

Le déficit de financement

Grandes Entreprises

Les grandes entreprises comptent plus de 250 employés et génèrent généralement plus de 15 millions de dollars par an. Elles ont un accès complet au crédit bancaire, aux marchés de capitaux et au capital-investissement.

Microentreprises

Les microentreprises comptent moins de 10 employés et réalisent généralement moins de 100 000 dollars de chiffre d’affaires annuel. Elles dépendent de la microfinance ou de prêteurs informels. Plus de 60 % disposent d’un financement suffisant.

GRANDES PME MICRO

« Le chaînon manquant »

Les PME sont des entreprises comptant entre 10 et 250 employés et générant entre 100 000 et 15 millions de dollars de revenus.

Environ 44 % sont contraignées en matière de crédit, étant souvent trop grandes pour la microfinance mais trop risquées pour les banques.

Après 25 ans d’expérience dans le secteur des PME, je peux dire que cette boîte à outils reflète nos erreurs et les leçons apprises. Elle montre comment segmenter correctement, concevoir en fonction des cycles économiques et établir de véritables relations — pas seulement accorder des prêts.

Cadre dirigeant, banque des PME, Asie du Sud

C'est la première fois que je vois un diagnostic aussi complet pour la banque des PME — il aide les banques à comprendre où elles en sont et comment passer de simples transactions à de véritables partenariats avec les PME.

Responsable des services de conseil, institution de financement du développement

Du chaînon manquant à l’opportunité de marché

Pour combler ce déficit, un changement de perspective est nécessaire. Une banque PME efficace est un processus, pas un produit.

Lorsqu’elle est bien mise en œuvre, des portefeuilles PME rentables de plusieurs milliards de dollars deviennent une réalité

Croissance représentative du portefeuille de prêts aux PME de KCB Kenya

$2.0 Bn
$1.5 Bn
$1.0 Bn
$500 m
$0
$4m
2017
$75m
2019
$350m
2021
$1.1 Bn
2024
$2.0 Bn
2027